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銀行機構服務創新“貸動”小微成長
作者:admin    發布: 2017/9/22

 

    小微企業底子薄、缺少抵押物,融資難、貴、慢,一直是社會關注的話題。傳統貸款模式已無法適應小微企業需求,如何提供有針對性的創新服務,正成為金融機構的發力點。近期,記者在義烏等地采訪時發現,那里的貿易型小微企業貸款難現象正在得到改善。

  “義烏外貿型小微企業(商戶),多是前店后廠模式,換季時對購進原材料的資金需求急,早些年多是通過親朋借款或社會渠道籌資,渠道不同資金成本也不同,有時會超過20%的年利。”蔣賢慶在義烏從事襪子生意11年了,他說前些年襪子出口歐洲市場比例大,但隨著歐洲經濟萎靡,國外消費者原先按沓買的襪子現在也按件買了,對小微企業最直接的影響是產品銷量下降、貨款支付延遲、資金周轉更加困難。

  但他同時也表示,近兩年來“換季愁錢”的現象正得到緩解,一些銀行推出了針對小微企業的特色金融服務,與此前銀行貸款需要廠房、住宅、車子抵押相比,中信銀行[-0.40% 資金 研報]推出了商鋪經營權質押、應收賬款質押、專利權質押等產品,形式靈活了、貸款便捷了。

  中信銀行義烏分行零售銀行部副總經理申屠美勇表示,搭建一個平臺、配套一項產品、開發一批客戶,是該行小微貸款的營銷思路,提供同一區域、同一產品、同一風控方案,與當地行業協會合作則是小微貸款的突破點。

  他具體說道,一家行業協會由會長、理事、組長、會員等部分組成,通常一名組長聯系幾十家會員,熟悉每位會員的經營動態情況。與行業協會加強合作有利于銀行降低貸款風險、掌握小微企業經營現狀。“目前支行推出了‘商聯貸’(商位使用權質押+種子基金)、‘商保貸’(商位使用權質押+其他市場經營戶保證)、種子貸等產品,重點扶持單戶500萬元以下的小微企業。目前在義烏國際商貿城,以商鋪經營權質押進行的批量授信貸款已超過3億元。” 申屠美勇說。

  義烏市內衣貿易行業協會會長周名松對記者表示,義烏從事內衣貿易的小微企業有2000余家,行業協會有企業相關的經營流水、營業年限、信用記錄等數據,也希望為優質會員與銀行提供對接,目前協會成員從中信銀行貸款年息在8%左右,推動了小微企業發展。

  “在解決小微企業貸款同時,有些銀行還能通過一系列金融服務留住優質客戶。” 周名松說,貿易型小微企業常有部分短期資金結余,以往都是當做活期存款。中信銀行“存貸寶”產品能夠讓客戶以活期的型式獲得超過一年期定存的收益,對企業具有吸引力。

  中信銀行義烏分行行長傅河水表示,以傳統信貸方式辦理小微企業貸款無疑成本高、風險大,但通過金融創新可以將小微貸款變成具有投資價值和風險較低的業務,創新信貸流程、還款方式很重要。

  他舉例說道,目前義烏分行正在探索“網上信貸工廠”模式,推出“POS商戶網絡貸款”。該產品是無抵押、無擔保的小額短期線上信用貸款,以小微商戶穩定的POS交易記錄為貸款審批依據,貸款最高50萬元,流水越多額度越高,使用期最長3個月,隨借隨還按日計息,全部線上操作,全程5分鐘完成。

  “目前已累計放款1.2億元,預計今年將超過2億元。”傅河水說。

  針對銀行機構搶灘小微企業客戶,有業內人士向記者表示,經濟是金融發展的基礎,小微企業是經濟活力所在。金融機構支持小微企業發展一方面是盡社會責任,另一方面也是行業轉型所需。銀行不缺客戶,缺的是優質客戶,目前有些銀行已看到了這一點。




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